富人险之辩：买还是不买？_飞外

富人到底需不需要高额保单？记者就此特意对业内外的一些人士进行小范围的采访，最终发现，赞成和反对的意见难分伯仲，不妨和读者朋友们一起来看看大家都是怎么议论的。

赞成方：富人缺乏安全感

“现在的富人越来越缺乏安全感，多买点保险，多份保障，有什么不好？而且富人也付得起高额保费啊。”某私营业主周女士这样认为。周女士表示，富人投保高额保险的用意很明显：他们目前拥有令人羡慕的收入和地位，也是维护家庭甚至家族体面和荣耀的主要支柱。他们万一发生不测，高额保险仍可为其家人带来高额经济补偿，从而让优越的生活延续下去。从这个意义来说，购买“富人险”，其实更是为了保障自己的家庭。

前几年，就在温州富商周祖豹被杀案开(有哪些以lia开头的四字成语？没有lia字开头的成语，QQ接龙红包“一个顶俩”难倒了不少网友，根据成语词典提示，成语中含有俩（lia）的成语有：鬼蜮伎俩、鬼魅伎俩、有三有俩、鬼蜮技俩、一个顶俩。可是，按照规定，必须是俩（lia）开头的成语才可以。但是并没有俩（lia）开头的成语，所以这是一个无解的成语接龙呢。)庭审理之际，又一位浙江亿万富豪遭遇了不幸——被称为台州临海“船王”的严宝龙在自己的奔驰车中遭他人枪杀。又一个富翁的被杀，让富人常感到不安全。“富人生活压力太大，身体负荷超重，健康预期较低，有额度高的保险应该可以放心很多。”一位曾经购买过３００万元保额的南京商人如是说。

“我觉得买高额保单不仅能够体现自己的身价，而且也能享受与众不同的服务，这一点对我来说是比较看重的。”在生意场上驰骋了近１０年的葛先生通过自己的经历给出了这样的理由。“今年７月，我与爱人从浦东机场飞往巴黎旅行，到达法国戴高乐机场２小时后仍然无法找到行李，情急之下打了国内保险公司的求助电话。该保险公司的服务伙伴国际ＳＯＳ马上联络了两地机场的行李服务台，询问行李的查找进程，并将我的联系电话和地址留给机场，告知他们如果有任何消息随时沟通。知道有专人协助寻找行李，我和爱人放心地离开机场，开始在法国的旅行。一路上，我都不断收到来自国际ＳＯＳ反馈的行李行踪的最新动态，最终，国际ＳＯＳ不仅帮我找到了行李，还安排将行李直接送到了已回到酒店休息的我手中。为何我能得到这样的服务？因为我是该保险公司的金卡会员，曾买了３００万元保额的保险。”

反对方：对富人意义不大

听起来，买方的理由有不少，也都有一定道理。但是不同意富人选择高额保险的一方也不示弱。

“富人本来就已经积累了很多财富，自身已经有足够的钱应付各种疾病和意外的发生，为何还要每年交几万元保费，甚至十几万元保费给保险公司呢？现在的大病治疗最多也就需要四五十万元吧，富翁家里这笔钱应该还是有的。就算富翁不幸发生了意外残疾甚至去世，殷实的家底，应该也能保障家人未来几年的生活。这与保险保障的初衷不符呀？”孙先生如此认为。

“国外的富翁买高额保险，主要是为了避开高比率的遗产税，是作为一种财富安排手段的。但是现在国内还没有开征遗产税，而且与遗产税开征的相关法律基础也还没有建立健全，所以很难说将来是否会开征这个税种。你看看香港等地还在准备取消遗产税制度呢，所以现在的代理人怎么可以拿这个作为一种推介手段，让客户购买高额寿险呢，这不有点像是‘忽悠’富人吗？”一位曾经被代理人“纠缠”过的公司高管谈了自己的看法。

“有人说，国内各家公司推出高额的保险品种，可以让国内的富人多一种选择，不必要再去购买境外保单。但这样的说法，好像有点自欺欺人吧？老实说，境内外的金融市场发达状况不同，有些产品，内地的公司就是缺乏竞争力。”一位保险经纪人如是表达。

专家：“一般富人”应考虑

“在中国内地，由于遗产税尚未开征，对富人来说，保险避税的功能尚未体现。对于身家数千万、过亿的富豪来讲，保险提供的保障与他所积累的财富相比也许还不重要；但对于一般的富人来说，应当考虑是否要通过保险规避各类人身风险。”上海财经大学保险系副教授粟芳表示。

她所指的“一般富人”，当然也包括高级白领、各类企事业单位高管、小型私营业主等。但财富过千万元的富豪，包括大型企业主、民营企业家、资深豪门等等人群，保险就显得不是那么迫切和紧要了。

从保险保额的选择技巧和原理上来看，也应该如此。比如，一个年收入３０万元左右的高级白领，不考虑他的负债，那么他的风险保障总额应该在年收入的５７倍左右，也就是说应该在２００万元左右为宜，以保障身故或残疾后家人保持原有生活水平５７年这个中等期限内不变。换到一个５０万元年收入的家庭支柱身上，风险类总保额就应提高到３００万元左右。这两三百万元的总保额，其实也是目前“富人险”销售的主攻方向。