挺好保保险怎么样？挺好保投保值得吗？
继与蚂蚁保险合力推出相互保后，信美相互再一次成为了行业中第一个吃螃蟹的人。推出了一款一次给付型的医疗险——挺好保。只要你今年自付的医疗费超过5万，它就直接赔你几十万现金。作为一款医疗险，竟然来抢重疾险的活？关键是它的健康告知还贼宽松。高龄、三高、糖尿病患者、乙肝携带者、各种结节患者都有机会买。价格也非常低，30岁的人，一年75块钱就可以买到。听起来哪哪都很好，可世界上真有这么完美的产品吗？事出反常必有妖，我们一起来看看。
先来看一下它的保障责任：
年龄限制很宽松。
60多岁，甚至70岁的老年人，也可以买。
健康告知也很宽松。
身体有点小问题的亚健康人群，比如：
三高患者、没有并发症的糖尿病患者、甲状腺结节小于2cm、乳腺结节3级以下、肺结节4mm以下的朋友，也可以买。
不过买它必须满足一个硬性条件。
你之前已经有医保或者是其他公费医疗了。
买了它有啥用呢？
在你达到它的理赔条件后，它可以一次性赔给你一笔10万、20万或者30万的现金。
理赔条件也很清晰。
你今年住院花的医疗费，经过公费医疗结算后，个人自付的部分大于等于5万，就行。
价格也比较合理。
年轻人买特别便宜，30岁，买10万保额，一年只要75元。
老年人买稍贵一些，70岁，买10万保额，一年需要3307.4元。
是大多数家庭可以接受的水平。
这款产品有两个非常大的亮点。
赔付方式是给付而不是报销，赔付依据是花销而不是病种。
第一点可以让你在百万医疗报销后，还可以拿到它的理赔。
第二点让保险小白也能看懂产品，不用担心被收智商税了。
赔付方式是给付而不是报销
先说个小知识点。
保险的理赔方式有两种。
一种是报销型，只对你花出去的医疗费进行补偿。
报销过的部分，就不可以再次报销了。
一种是给付型的，满足条件直接赔你等保额的现金，买几份就赔几份。
而大家买的百万医疗，是报销型的，只能赔付医疗费用。
虽然报销额度很高，一年最高能报销几百万。
但是，停工带来的收入损失，房贷车贷带来的经济压力，它是无能为力的。
挺好保这款医疗险非常不一样。
它在理赔方式上做了创新，采用了重疾险的理赔方式，给付型。
只要你满足条件，它就直接赔你一笔现金。
用来干什么都可以，它一概不管。
一定程度上实现了重疾险的功能。
最值得夸奖的是，它作为一款医疗险，却与其他医疗险不冲突。
其他百万医疗已经报销过医疗费了？
没关系，只要你满足条件，挺好保的几十万赔付你同样可以拿到。
赔付依据是花销而不是病种
健康险的理赔依据也有两种。
一种是住院医疗花费，比如医疗险，超过免赔额就给你赔。
一种是疾病定义，比如重疾险，达到了条款的约定，就能获赔。
虽然重疾险很壕横，赔的钱很多。
但是根据疾病来判断该不该赔，会带来一个小问题。
疾病的种类和严重程度，都是很枯燥的专业内容，普通人理解不了。
而因为不理解，就会造成误解。
明明买的时候说什么都赔，怎么理赔时就有这么多条件了呢。
又因为不理解，就会被别有用心的人(单向好友是什么意思？单向好友意思是：对方QQ好友列表里有你的QQ号，而你自己的QQ好友列表里，却没有显示对方QQ号。)欺骗。
难道是因为大家傻，才去买那些保障不好的产品吗？
真不是。
是因为保险行业的信息不对称太严重，大家根本看不懂！
（悄悄说，我没干这行时，也买了很多不好的产品。）
而挺好保把住院花销当作理赔依据，就不会出现这个问题了。
不定义疾病种类和治疗方式，也不限定疾病的严重程度。
该不该赔，一切以医院的结算为准。
你花的钱多，我就认为你需要帮助。
这和我们普通人对疾病严重程度的认知一模一样啊。
更关键的是，从来没接触保险的小白，也能理解什么能赔，什么不能赔。
专业人士和保险小白之间的信息不对称被消除了。
大家都看得懂了，还会被坑吗？
挺好保从创新性上来说，是真的挺好。
但从实用性角度上，我不得不给大家泼个凉水。
因为它的理赔条件是非常不容易达到的。
甚至不夸张的说，它的理赔门槛，把99%的人都拦在了门外。
大家仔细看一下它的保障责任：
“公费医疗结算后，个人自付的部分超过5万，就能获得理赔。”
个人自付的部分，包括什么呢？
回答这个问题前，我们得复习一个知识点。
住院花费是由什么组成的？
一般来说，医疗费包括2部分。
社保范围内的花销，和社保范围外的花销。
社保内的花销比较复杂。
下有起付线，上有封顶线，中间还有可以报销的，和不可以报销的。
社保范围外的花销比较简单，就是我们常说的自费费用。
而挺好保要求的自付是：
社保范围内的花费，经过社保报销后，剩下的那部分。
那么，就有一个问题。
住院花多少钱，才能用得上挺好保呢？
给大家举个例子。
下图是北京市2020年城乡医保的待遇。
一个成年人在三级医院住院，医保范围内的住院花费，扣除1300元起付线后，社保可以报销75%。
剩下的25%，才是挺好保要求的自付部分。
那么，住院要花多少钱，自付的部分才能达到5万呢？
假设医保内的住院花费是X,计算公式如下：
（X-1300）×（1-75%）+1300元≥50000
最终算出，医保内的住院花费X，必须高于20.65万，才能达到理赔要求。
注意，这只是社保内的花费。
而大病住院，社保外的费用为0，真不太可能。
《2019年医疗保障事业统计公报》显示，我国平均住院医疗花费，社保范围内的占75.6%。
那么，总的医疗费得达到多少，挺好保才能赔付呢？
我们可以根据上面的数据，做个简单的推测。
假设总的医疗花费为Y，计算公式如下：
Y×75.65%≥20.65万
结果出来了。
住院不花个27.3万，根本达不到挺好保的理赔标准！
百万医疗达到免赔额就可以报销。
重疾险得了病、病到一定程度就可以获得赔付。
相比它们来说，挺好保的理赔门槛非常非常非常高。
可能99%的人都用不上。
那么，剩下1%可以买挺好保的人是谁呢？
年龄大于55岁，买重疾险太贵，或者买不了重疾险，又想要一份保障的朋友。
用挺好保作为重疾险的替代选项，就挺好。
60岁的老人，买10万保额，一年保费1407.6元。
这价格，大多数家庭都可以接受。
但是要注意，目前这款产品有销售地域和销售渠道的限制。
只有生活在北京的人，通过招商银行app才可以买。
当然，如果后续有其他渠道可以买，我也会第一时间通知大家。
不得不说，信美相互的这次试水，还是很优秀的。
挺好保集众家之所长。
像医疗险一样理赔依据很简单。
像重疾险一样理赔方式很便捷。
但不可避免的是，它的理赔门槛非常之高。
有点像玻璃橱窗内的商品，只能神向，不能往之。
不过，我还是对这种给付性质的医疗险抱有很大的期待。
也真诚地希望有一天，它能在健康险中占据一席之地。
甚至成为和百万医疗一样的爆款。
最后想做个小调查：这种给付型的医疗险，你愿不愿意买呢？
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